¿Qué son las finanzas sostenibles y por qué están los bancos tan implicados en impulsarlas? ¿Cómo podemos protegernos de los ciberataques y las estafas online? ¿Cuáles son los pasos necesarios para impulsar la innovación y el uso de las nuevas tecnologías con el fin de hacernos la vida más fácil? ¿Cómo se ha transformado el sector bancario tras la última crisis financiera y cómo nos afecta a todos? Nuestro presidente y nuestros asesores nos hablan de estos y otros desafíos que están cambiando nuestra sociedad.

Hemos pasado por una crisis sin precedentes, en la que el euro, pero también los bancos, se han comportado mejor de lo esperado. El mundo es muy diferente ahora, con toneladas de regulaciones muy complejas y nuevos competidores que están libres de estas cargas regulatorias. Esto puede fomentar el arbitraje de capital y la transferencia de riesgos a la banca en la sombra no regulada, incluyendo a las empresas fintech y bigtech.

Tras cuatro años desde su nacimiento y después de un importante esfuerzo de las autoridades y de las entidades supervisadas, el Mecanismo Único de Supervisión (MUS) del BCE funciona como una única autoridad. Sin embargo, en cuanto a las relaciones entre autoridades de supervisión de terceros países, los avances del MUS han sido menos ambiciosos.

Las fusiones deben tener sentido económico y financiero. La entidad resultante tiene que ser mejor que las dos existentes previamente, y los mejor capacitados para valorarlo son los consejos de los bancos afectados y el propio mercado, sin cuya aquiescencia ninguna fusión es posible. Cualquier intervención de supervisores o gobiernos puede resultar no ya inadecuada, sino temeraria.

¿Qué es necesario para estimular las fusiones transfronterizas? Por una parte, la UE debe completar la Unión Bancaria incorporando el tercer pilar previsto en su origen, el fondo único de garantía de depósitos (EDIS), que ofrezca una cobertura equivalente a todos los depositantes de la Unión.

La nueva regulación surgida a raíz de la crisis ya está prácticamente acabada, pero las autoridades entrarán ahora en el detalle de las normas para impulsar la inclusión financiera y garantizar la sostenibilidad del crecimiento económico.

Los bancos financian las necesidades de familias y empresas. Para centrarse en este cometido requieren claridad regulatoria y dan prioridad a la reducción de sus activos improductivos.

La digitalización conlleva una enorme oportunidad para los bancos. Les ofrece vías para ser más eficientes en el servicio al cliente, dada la creciente demanda por parte de este de servicios de mayor valor añadido.

Los datos más recientes publicados por el BCE muestran que los bancos españoles mantienen un nivel de solvencia muy por encima del nivel exigido.

Los bancos españoles tienen ahora más capital que antes de la crisis, más capacidad para absorber potenciales «shocks», y están mejor preparados para superar problemas de liquidez.