Los grupos bancarios españoles registraron en el primer semestre de 2009 un beneficio atribuido de 8.551 millones de euros, lo que representa un descenso del 12,1% sobre el obtenido en el primer semestre de 2008.
Los grupos bancarios españoles registraron a junio de 2009 un beneficio atribuido de 8.551 millones de euros, inferior en un 12,1% al obtenido a la misma fecha del año anterior. El beneficio neto agregado de bancos individuales se elevó a 6.088 millones de euros, lo que representa un descenso del 16,7%.
Los beneficios mantienen una elevada recurrencia en sus ingresos, lo que unido a la ya tradicional contención de costes de la banca española, ha permitido realizar en el primer semestre de 2009, un gran esfuerzo en dotaciones para insolvencias y provisiones.
La rentabilidad obtenida en términos de ROA (sobre activos totales) es del 0,88% en cuentas consolidadas y del 0,82% en individuales, similares a las del cierre del pasado ejercicio. En términos de ROE (sobre recursos propios) la rentabilidad obtenida ha sido del 14,28% en las cuentas consolidadas y del 12,35% en las individuales, a pesar de la disminución del importe de los resultados obtenidos y del fuerte incremento experimentado en los recursos propios.
En cuanto a la solvencia, destaca la calidad y el elevado ratio BIS, del 12,61%, después de haber incrementado en un 24,6 % los recursos propios computables. Los bancos españoles han conseguido esta mejora por sus propios medios y sin haber recibido ninguna ayuda de recapitalización pública. La Tier 1 se sitúa en junio de 2009 en un 8,85% (7,28% el core capital), superior en 110 puntos básicos al publicado un año antes. Asimismo, a junio de 2009, los bancos españoles presentan un exceso de recursos propios de 47.382 millones de euros sobre sus necesidades mínimas regulatorias, un 53% más del exceso existente un año antes.
A 30 de junio de 2009, el balance consolidado asciende a 2.143 millones de euros, un 15,5% superior al de la misma fecha de 2008, y el agregado de balances individuales es de 1.497 millones, con un incremento del 6,6%.
Respecto a la evolución de los márgenes de la cuenta de resultados, destacan los incrementos del margen de intereses (de un 32,2% y un 36,5% en las cuentas consolidadas e individuales, respectivamente) producto de la defensa realizada de los volúmenes de negocio y de la bajada experimentada por los tipos de interés, que han compensado, por un lado, el estancamiento habido en los importes por dividendos percibidos y en los ingresos netos por comisiones en la cuenta consolidada, y por otro, la fuerte caída de estos dos conceptos en la cuenta agregada individual.
El resultado de la actividad de la explotación en el consolidado registró en el primer semestre del año una caída del 4,8% después de absorber el importante esfuerzo realizado en saneamientos, a los que se destinaron un total de 9.097 millones de euros, un 87% más que el año anterior. En el agregado de cuentas individuales la caída en el resultado de la actividad de la explotación es de un 34%, pero sería tan sólo de un 14% si se hubiese utilizado el mismo criterio que el año pasado en el registro de los resultados en operaciones financieras.
El importante esfuerzo en saneamientos en las cuentas de resultados del primer semestre de 2009, que representa el 0,87% y 0,47% sobre activos totales medios en las cuentas consolidadas e individuales respectivamente, obedece al crecimiento experimentado por el índice de morosidad que alcanza un 3,34% a nivel consolidado y en España un 3,81%, con lo que la tasa de cobertura se reduce en ambos casos hasta el 68%.
El incremento de la morosidad refleja el deterioro sufrido por la economía real y el menor nivel de actividad existente, que se ha traducido en caídas generalizadas de la demanda crediticia y en un empeoramiento del perfil de riesgo de las operaciones. En España, a pesar de este entorno recesivo, el crédito a la clientela ha crecido un 1,5% y los depósitos de la clientela un 3,4% mejorando la cobertura de depósitos/créditos hasta el 80% (78% un año antes).
Finalmente, en el primer semestre de 2009 la ratio de eficiencia se mantiene entorno al 40%, gracias a que los gastos generales crecen de forma contenida, a un ritmo inferior al crecimiento del agregado de balances consolidados y mucho menor al registrado por los balances individuales.