![Two,Business,Woman,Investment,Consultant,Analyzing,Company,Annual,Financial,Report](["https://s1.aebanca.es/wp-content/uploads/2022/04/post-resultados.jpg", "https://s1.aebanca.es/wp-content/uploads/2022/04/post-resultados-569x319.jpg"])
- El crédito a la clientela aumenta un 5,3% y los depósitos, un 7%
- La morosidad se reduce al 3,6%, con una cobertura del 70%
- El ROE supera los niveles precrisis al alcanzar el 9%
- La ratio de solvencia CET1 fully loaded se eleva al 12,3%
- La ratio de eficiencia mejora hasta el 48,1%
CUENTA DE RESULTADOS CONSOLIDADA
Los bancos de la AEB obtuvieron un beneficio atribuido de 15.125 millones de euros en 2021, frente a las pérdidas registradas en el ejercicio anterior por las medidas adoptadas ante los posibles efectos adversos de la pandemia sobre la economía.
La mejora de los márgenes recurrentes de la cuenta de resultados y las menores necesidades de provisiones y saneamientos, tras el significativo esfuerzo realizado el año precedente, explican el retorno a los beneficios en 2021.
El margen bruto, que representa la totalidad de los ingresos obtenidos, aumentó un 4,5% anual, hasta superar los 78.000 millones, debido a la mejora del margen de intereses y de los mayores ingresos netos por comisiones, dos magnitudes que han aportado un incremento de más de 1.500 millones cada una.
A pesar de un incremento de los gastos de explotación del 2,6% en relación con el ejercicio precedente, la ratio de eficiencia se sitúo en el 48,1% en 2021, lo que supone una mejora frente a la tasa del 48,9% correspondiente al año anterior.
El elevado volumen de provisiones y saneamientos extraordinarios realizados en 2020, junto a la contención de la morosidad del crédito y la favorable evolución de la actividad económica a lo largo de 2021, han permitido reducir significativamente el importe de dotaciones y provisiones.
Con un gasto por impuestos similar al de 2020 y unos mejores resultados extraordinarios, el resultado del ejercicio se elevó a 17.632 millones de euros, lo que ha situado la rentabilidad del capital (ROE) en el 9%, por encima de la registrada en los ejercicios previos a la crisis del Covid.
BALANCE CONSOLIDADO
El agregado de los balances consolidados de los bancos de la AEB ascendió a 2,77 billones de euros a 31 de diciembre de 2021, con un crecimiento interanual del 2,33%.
El crédito a la clientela suponía al cierre del ejercicio un volumen de 1,59 billones de euros, casi 81.000 millones más que doce meses antes, lo que supone un crecimiento del 5,3%. La ratio de morosidad del crédito se redujo desde el 3,69% de diciembre de 2020 hasta el 3,64% a cierre de 2021, con una cobertura del 70% de los activos dudosos, frente al 75% del año anterior.
Los depósitos de la clientela aumentaron un 7% en 2021 y a 31 de diciembre alcanzaban un saldo de 1,58 billones, con lo que la ratio de créditos sobre depósitos (LTD ratio) se situó en el 101%, frente al 102% de un año antes, y el gap comercial (diferencia de saldos) se encontraba por debajo de los 14.000 millones.
Los bancos mantienen desde 2020, a diferencia de ejercicios anteriores, una posición neta prestamista frente a bancos centrales y entidades de crédito, que a diciembre de 2021 presentaba un saldo en términos netos de 112.000 millones prestados.
Los fondos propios representaban en diciembre de 2021 el 7,6% de los activos, con un incremento anual del 3,9%. En este sentido, los bancos alcanzaron una ratio CET1 (fully loaded), que relaciona el capital de máxima calidad con los activos ponderados por riesgo, del 12,3%, lo que supone 45 puntos básicos por encima del año anterior.