Los bancos españoles están plenamente comprometidos a ayudar a sus clientes, a proporcionarles seguridad y confianza, e impulsar así una rápida recuperación de la economía.

Los bancos apoyan el aplazamiento del pago de los préstamos hipotecarios para las personas especialmente golpeadas por esta crisis.

“Estamos de acuerdo en que nadie se debe quedar atrás por un problema de liquidez. Ayudaremos al Gobierno y a la sociedad a superar esta situación”, aseguró el presidente de la AEB, José María Roldán. “Colaboraremos sin descanso y en la medida de nuestras posibilidades a frenar el impacto de esta crisis sanitaria”.

En este sentido, cabe destacar que los bancos españoles han puesto ya a disposición de pymes y autónomos más de 60.000 millones de euros con el fin de facilitar la liquidez necesaria para garantizar la continuidad de su actividad.

Desde la AEB queremos lanzar un mensaje de agradecimiento y apoyo a todos los empleados bancarios que, desde sus puestos, están trabajando para paliar los efectos de la crisis sanitaria.

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La entrada Las medidas de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo se publicó primero en Asociación Española de Banca.

1.- En primer lugar, expresar nuestro máximo respeto a la resolución de este alto Tribunal de Justicia europeo y afirmar la voluntad de las entidades bancarias españolas de acatar las decisiones judiciales, como siempre han hecho.

2.- Consideramos que ahora es fundamental conocer en detalle el contenido de la resolución y cómo se trasladará esta a la jurisprudencia española, puesto que no existen precedentes de casos parecidos. En particular, será preciso conocer los plazos y el procedimiento en los que esta resolución tendrá que llevarse a efecto.

3.- Asimismo, hacer constar que los bancos afectados están abiertos a una interlocución directa con sus clientes a fin de agilizar la aplicación de esta resolución.

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La entrada Sentencia del TSJUE relativo a cláusulas suelo se publicó primero en Asociación Española de Banca.

Con esta nueva aportación, los bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito, miembros de la Asociación Española de Banca (AEB), de CECA y de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc), habrán puesto a disposición del FSV un total de 9.866 viviendas para que puedan ser alquiladas a precios reducidos por familias en situación de especial necesidad.

La incorporación de 3.974 nuevas unidades ha quedado reflejada en el texto del Convenio del Fondo Social de Vivienda, cuya renovación ha sido firmada hoy por representantes de la Administración, del Tercer Sector y de las entidades y asociaciones antes citadas.

El objetivo de esta renovación, impulsada por el Ministerio de Economía y Competitividad, es facilitar el acceso a las viviendas de este Fondo a aquellas familias que hayan perdido su vivienda en un proceso de ejecución hipotecaria después del 1 de enero de 2008, y que se encuentren en una situación de particular vulnerabilidad.

El convenio del FSV ha incorporado otras novedades, como la flexibilización de los requisitos de acceso a la vivienda y la modificación del procedimiento de asignación, todo ello con el fin de aumentar el número de posibles beneficiarios del mismo y cubrir un espectro más amplio de situaciones que precisen una solución desde todas las instituciones involucradas.

Adicionalmente, las entidades de crédito han venido desplegando, en los últimos años, una amplia gama de iniciativas para ayudar a aquellas familias que tienen o han tenido problemas para afrontar el pago de su deuda hipotecaria con el objetivo principal de que las familias conserven la propiedad de sus viviendas o, en caso de que hayan perdido su vivienda en un proceso de ejecución hipotecaria, encontrar una solución para ayudar a las familias afectadas por esta situación.

• En este sentido, las entidades:
• Han renegociado y mejorado las condiciones de su hipoteca a más de 500.000 familias, permitiendo continuar con los pagos y evitar la traumática pérdida de su vivienda.
• Han suspendido el desalojo de sus viviendas habituales a un importante número de deudores hipotecarios, de acuerdo con el compromiso que adquirieron públicamente en noviembre de 2012 y que se generalizó a partir de la entrada en vigor del Real Decreto Ley 27/2012, de medidas urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios.
• Han aceptado quitas de deuda y ofrecido soluciones de dación en pago para aquellas familias en riesgo de exclusión, facilitándoles un alquiler social en la vivienda que habitaban.
• Se han adherido al Código de Buenas Prácticas en materia hipotecaria y al FSV, promovido por el Ministerio de Economía y Competitividad, y han desarrollado las iniciativas y medidas contempladas en el Real Decreto Ley 27/2012.

Además, la mayoría de las entidades llevan a cabo programas específicos para facilitar a los colectivos más desfavorecidos el acceso a la vivienda y ofrecen programas de búsqueda de empleo, formación y asistencia social.

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La entrada Las entidades de crédito aportan 9.974 pisos adicionales al Fondo Social de Vivienda se publicó primero en Asociación Española de Banca.

1. Su respeto y acatamiento a las disposiciones emanadas de las autoridades.
2. Su sensibilidad y preocupación por el problema de la vivienda y en particular el de aquellos colectivos socialmente más vulnerables afectados por procedimientos de ejecución hipotecaria. Para paliar esas situaciones, los bancos han venido adoptando numerosas iniciativas, tales como la renegociación de los préstamos hipotecarios (más de 400.000 desde que comenzó la crisis), la aplicación del Código de Buenas Prácticas, la paralización de los desahucios durante dos años y la creación de un Fondo Social de Viviendas, al que han aportado 2.500 pisos para su alquiler a precios módicos.
3. Su disposición a seguir colaborando en la búsqueda de soluciones eficaces –mediante alquiler o propiedad- al problema de los desahucios y de acceso a la vivienda, que afecta a las capas más desfavorecidas de la población.
4. Su disconformidad con algunos contenidos del Decreto Ley 6/2013 de la Junta de Andalucía, en particular con las restricciones no justificadas que introduce al derecho a la propiedad y con la disposición adicional segunda, que establece la expropiación temporal de uso de las viviendas objeto de procesos de ejecución hipotecaria, en unos casos que ya están siendo abordados a través de otros cauces legales.

La entrada Decreto Ley 6/2013 de la junta de Andalucía se publicó primero en Asociación Española de Banca.

La reunión ha permitido a la AEB conocer de primera mano la posición del PSOE en materia hipotecaria. Por su parte, la AEB ha señalado que considera indispensable dar respuesta a los problemas sociales ocasionados por la crisis económica y ha subrayado, asimismo, la necesidad de que los cambios legales que se puedan plantear en nuestro ordenamiento hipotecario sigan permitiendo el acceso a la vivienda a millones de familias españolas.

La entrada Reunión de la AEB con la secretaria de política económica y empleo del PSOE se publicó primero en Asociación Española de Banca.

La AEB tiene que hacer notar que el coste económico de las medidasacordadas corre exclusivamente a cargo de las entidades de crédito.

Adicionalmente, la AEB considera que es necesario hacer compatible laprotección a estos colectivos sociales más débiles con un sistema y una legislaciónque permitan el acceso a una vivienda en propiedad a la mayoría de los ciudadanos.Por tanto, confía en que las reformas legales que se proyectan no perjudiquen laconsecución de este objetivo.

Por último, la AEB reitera su disposición a colaborar con el Gobierno y lasfuerzas políticas parlamentarias en la posterior tramitación como Ley del RealDecreto-Ley aprobado hoy por el Gobierno.

La entrada Nota de Prensa sobre medidas de apoyo a los deudores hipotecarios se publicó primero en Asociación Española de Banca.

Tras diversos contactos con representantes del Gobierno, el pasado jueves día 8 el presidente de la AEB trasladó al Secretario de Estado de Economía y Competitividad, en nombre de los bancos de la Asociación, el siguiente compromiso:

“… el compromiso de las entidades miembros de la AEB, por razoneshumanitarias y en el marco de su política de responsabilidad social, de paralizar loslanzamientos durante los dos próximos años, en aquellos casos en que concurrancircunstancias de extrema necesidad”.

El contenido de este compromiso había sido objeto de un debate intenso yprofundo de los bancos asociados a fin de contribuir a paliar la situación dedesamparo de muchas personas por causa de la crisis económica.

Con carácter previo al encuentro con el Secretario de Estado de Economía yCompetitividad, el presidente de la AEB se había entrevistado con la Defensora delPueblo. El Gobernador del Banco de España ha sido plenamente informado.

La AEB está a disposición del Gobierno, del principal partido de la oposición ydel resto de formaciones políticas, para ofrecer su opinión sobre la ordenación delmercado hipotecario a fin de que el mismo pueda seguir satisfaciendo la necesidadprimaria de vivienda de los ciudadanos.

La entrada Nota de Prensa sobre el compromiso de los bancos españoles en materia de desahucios hipotecarios se publicó primero en Asociación Española de Banca.

2.- Hay que resaltar que las entidades bancarias están teniendo que asumir funciones contra la exclusión social que corresponden a las Administraciones Públicas.

3.- Una política eficaz para combatir la exclusión social debe basarse, sobre todo, en atacar sus causas y no solo en paliar sus efectos.

La entrada Nota de Prensa sobre El Código de Buenas Practicas se publicó primero en Asociación Española de Banca.

En cuanto a la rentabilidad, medida en términos de balance (ROA) se eleva al 1,03 %, con una mejora de 37 puntos básicos. En el consolidado, se sitúa en el 1,21%, con 18 puntos básicos más que en marzo de 2006. El ROE (rentabilidad sobre fondos propios) también experimenta un buen crecimiento interanual.

Aunque los resultados del primer trimestre están muy afectados por los beneficios obtenidos en la enajenación de títulos de la cartera disponible para la venta, lo cierto es que sin éstos y otros beneficios extraordinarios, los resultados del ejercicio habrían crecido un 38,8% en los estados individuales y un 13% en los consolidados respecto del primer trimestre de 2007.

La buena evolución de los bancos en el primer trimestre se refleja no sólo en el incremento de sus resultados sino en la calidad y recurrencia de éstos, lo que se puede apreciar en la mejora experimentada en todos los márgenes. Este avance de los márgenes obedece tanto a la calidad, recurrencia y mejora de los ingresos, como a la contención de los costes.

En cuanto a los ingresos, si se descuentan los obtenidos por dividendos, que son la parte más volátil de esta partida, el incremento del margen financiero es del 13,6%, un aumento que se obtiene por los mayores volúmenes intermediados y por una mejor gestión de los diferenciales contratados.

Como consecuencia de todo esto, el margen financiero, que venía experimentando una caída prolongada durante varios años, ha empezado a remontar ligeramente en este primer trimestre. Aún con todo, los bancos españoles siguen operando con diferenciales mucho más estrechos que los existentes en otros países de la Unión Europea, algo que ocurre desde hace tiempo y es producto de la intensa competencia que caracteriza al mercado bancario español.

Asimismo, el primer trimestre se ha caracterizado por un buen crecimiento de los ingresos netos por comisiones, debido a un mayor volumen de la actividad y a una diversificación de las fuentes de ingresos -fundamentalmente hacia la actividad con valores y riesgos contingentes-, y a un considerable ahorro en las comisiones pagadas. Este avance se produce a pesar de la contención que registran las comisiones por servicios de medios de pago, resultado de la reciente política comercial de algunos bancos que han rebajado a sus clientes el coste de estos servicios.

Los gastos de explotación siguen contenidos, con crecimientos inferiores al registrado por el total balance; el indicador de eficiencia sigue mejorando y se sitúa ya por debajo del 40%, tanto en el agregado individual como en el consolidado. Este alto nivel de eficiencia es especialmente significativo si se tiene en cuenta que los bancos españoles se han especializado en el negocio de banca comercial, orientado a servir al cliente con proximidad, lo que requiere de redes de oficinas extensas.

Aunque el número de empleados y sucursales continua creciendo, el nivel de eficiencia ha seguido mejorando gracias a que el sector viene registrando avances continuados en su productividad, tanto si se mide en recursos generados por empleado y oficina, como en créditos y depósitos.

Durante el primer trimestre de 2007, los bancos prosiguieron el proceso, iniciado en ejercicios anteriores, de diversificación de la inversión crediticia, en un claro intento de anticiparse a la desaceleración del mercado hipotecario, si bien se espera un ajuste ordenado y gradual del sector de la construcción.

En este proceso de reorientación del crédito, destaca la actividad crediticia con empresas y la financiación del consumo. Pero los bancos también ha continuado diversificando sus fuentes de financiación, con lo que están logrando reducir su dependencia de la financiación interbancaria; tener una menor exposición de la cartera de renta fija; e intensificar su financiación a través de la emisión de valores y de titulizaciones, para acomodar el balance a un escenario de subida de tipos de interés.

En cuanto a la diversificación geográfica, línea estratégica por excelencia de algunos bancos españoles, se puede decir que las filiales representan un 30% de los activos totales medios del balance consolidado agregado y contribuyen con un 40% al resultado consolidado.

A pesar del fuerte crecimiento de actividad, la banca española mantiene la fortaleza de su balance tanto por el alto nivel de recursos propios de que dispone como por la reducida morosidad de sus inversiones y el elevado grado de cobertura de las mismas.

Los recursos propios siguen siendo altos, con una ratio de solvencia BIS del 12,31%, lo que representa un excedente del 53,91% sobre los recursos mínimos necesarios.

Asimismo, el crecimiento del crédito no ha comportado un incremento de la ratio de morosidad, que es ligeramente inferior a la de hace un año, ni una reducción de la cobertura que se mantiene en los mismos niveles.

Aunque estos ratios podrían sufrir un cierto deterioro en el futuro, el hecho es que, hoy por hoy, la tasa de morosidad se sitúa en mínimos y la cobertura es muy alta, por lo que la situación actual permite encarar el futuro con una gran confianza.

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