La Asociación Española de Banca (AEB) y CECA han celebrado hoy en Frankfurt el encuentro ‘Fortalezas del sector bancario español en tiempos de transición global’, donde han presentado propuestas de simplificación normativa del sector bancario orientadas a reforzar el crecimiento económico y la competitividad de la Unión Europea.

En el evento -que ha contado con la participación de representantes del Banco Central Europeo y directivos de las principales entidades bancarias españolas- las asociaciones han destacado el modelo de banca comercial española, caracterizado por su eficiencia, diversificación, orientación a los hogares y un perfil de riesgo inferior al de otros países europeos.

Durante el encuentro se ha reivindicado el papel de la banca española como ejemplo de solidez y estabilidad, así como su contribución al desarrollo económico de la UE. Las asociaciones han subrayado la necesidad de simplificar la regulación para liberar financiación retenida por exigencias de capital discrecionales, lo que permitiría ampliar el crédito a familias y empresas.

En la actualidad, la legislación europea se ha triplicado en los últimos años y existen más de 20 reguladores y supervisores, cuyos mandatos se solapan en ocasiones, generando ineficiencias y cargas administrativas.

Alejandra Kindelán, presidenta de la AEB, ha señalado que la simplificación normativa es clave para familias y empresas: “Europa atraviesa una crisis de crecimiento. Es urgente actuar para consolidar el progreso social, fomentar el empleo y mantener nuestro liderazgo en libertad, democracia y derechos humanos”.

Para Antonio Romero, director general de CECA “la simplificación no es un objetivo en sí mismo, es la única vía para mejorar la competitividad y autonomía europea. En este debate, el sector bancario español quiere ser proactivo, a través de la presentación, de manera conjunta, de una serie de propuestas concretas”.

Las asociaciones han presentado propuestas de simplificación en varios ámbitos, entre los que destacan la regulación financiera, digital o la sostenibilidad.

Entre las medidas se ha destacado la simplificación del marco macroprudencial para evitar duplicidades entre organismos, la mejora de la rendición de cuentas del proceso regulatorio, la incorporación de la evaluación ex post y la necesaria proporcionalidad normativa.

El objetivo es permitir que el sector bancario financie mejor la economía, contribuya a los objetivos de competitividad y participe activamente en la respuesta a los grandes retos sociales.

El evento ha contado con la participación de Pedro Machado, miembro del Consejo de Supervisión del Mecanismo Único de Supervisión del Banco Central Europeo; Ramón Quintana, director general de Bancos Sistémicos e Internacionales del Banco Central Europeo; José Antonio Álvarez, vicepresidente de Banco Santander; Matthias Bullach, jefe de Contabilidad, Control de Gestión y Capital de CaixaBank; Jaime Sáenz de Tejada, director global de Soluciones Comerciales de BBVA; Antonio Romero y Luis Teijeiro, director general y subdirector general de CECA; y Alejandra Kindelán y María Abascal, presidenta y directora general de AEB.

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Los bancos españoles obtuvieron un beneficio atribuido de 7.120 millones de euros en el primer semestre de 2018, lo que significa un incremento del 2,3% respecto al mismo periodo del año anterior.

Las menores necesidades de provisiones para insolvencias, el mantenimiento de los márgenes más recurrentes de la cuenta de pérdidas y ganancias y la contención de costes explican la evolución del resultado hasta junio, pese a que el balance medio es un 2,3% inferior al de un año antes.

El margen de intereses se estableció en torno a 29.000 millones de euros en este periodo, un 1% menos en tasa interanual, mientras continúa la tendencia al incremento de los ingresos por comisiones, que aportaron cerca de 10.000 millones de euros, un 2,6% más.

En esta misma línea, los menores resultados por diferencias de cambio se vieron parcialmente compensados por los mejores resultados por operaciones financieras y por puesta en equivalencia, de forma que, en conjunto, el margen bruto disminuyó un 1,8%.

Los gastos de explotación apenas variaron, con un aumento del 0,9%, lo que mantuvo la ratio de eficiencia por debajo del 50%. Por su parte, las dotaciones y provisiones para insolvencias se redujeron un 12%, en unos 1.100 millones, y se establecieron en 8.300 millones de euros.

Completan la evolución de la cuenta de resultados el mayor gasto por impuesto de sociedades, que se incrementó un 3%, así como la disminución en 243 millones de euros, del 14,6%, de los resultados atribuibles a intereses minoritarios.

La rentabilidad sobre el capital (ROE) se redujo ligeramente en los seis primeros meses del ejercicio, hasta situarse en el 7,1%, afectada por el incremento del 3% registrado por los fondos propios medios, el denominador de la ratio.

Balance consolidado

El agregado de los balances consolidados de los grupos bancarios españoles se situó en 2,52 billones de euros a 30 de junio de 2018, frente a 2,54 billones de un año antes, lo que supone una disminución de unos 20.000 millones de euros, un 0,76%.

Las carteras de títulos de renta fija experimentaron una mayor reducción interanual, del 6,8%, unos 27.000 millones de euros. Por su parte, el crédito a la clientela se mantuvo por encima de 1,5 billones de euros de saldo, apenas un 0,7% menos.

Tras un intenso proceso de reducción de los activos dudosos, la morosidad descendió hasta el 4,4%, frente al 5,5% de un año antes, con una cobertura superior al 67% de los saldos contabilizados en mora, lo que significa más de un punto porcentual que en junio de 2017.

Los depósitos de la clientela, con cerca de 1,4 billones de euros de saldo a fin del semestre, se mantuvieron en niveles similares a los del ejercicio anterior tras un incremento del 0,5% anual, de forma que la ratio de créditos sobre depósitos (LtD ratio) se situó en el 108%, frente al 110% de un año atrás.

La financiación mayorista tomada de bancos centrales y entidades de depósito supuso, en términos netos, unos 45.000 millones de euros, cifra próxima al mínimo de los quince años precedentes y que representa menos del 2% del total balance, tras una reducción del 44%.

El patrimonio neto creció un 0,8% debido al aumento de los fondos propios de un 6,3%, casi 12.000 millones de euros, por las ampliaciones de capital realizadas y la capitalización de resultados. Así, los fondos propios siguieron ganado peso en el balance hasta representar el 8% del total, frente al 5% que suponían justo antes del inicio de la crisis.

Por su parte, la ratio de solvencia, medida en términos de capital CET1 fully loaded, se situó en el 10,8%, prácticamente igual a la del primer semestre del año anterior.

Nota de prensa sobre los resultados de los bancos junio 2018

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Los bancos españoles obtuvieron un resultado atribuido de 3.993 millones de euros en el primer trimestre de 2018, lo que significa un aumento del 15,3% respecto al mismo periodo del año anterior. Las menores necesidades de provisiones y el descenso de los gastos impulsaron este crecimiento.

En un escenario de tipos de interés oficiales muy reducidos, incluso negativos, en Europa y con un balance medio un 2,7% inferior al de un año antes, el margen de intereses se estableció en 14.449 millones de euros en los tres primeros meses de 2018, lo que supone una disminución interanual del 2,4%.

Los menores resultados por operaciones financieras y por diferencias de cambio, unos 530 millones, se vieron compensados casi en su totalidad por los mayores ingresos netos por comisiones y por los procedentes de otros resultados de explotación. Así, el margen bruto se mantuvo por encima de los 21.000 millones hasta marzo, con un descenso del 3,2%.

Los gastos de explotación experimentaron una ligera reducción interanual del 0,8%, con lo que la ratio de eficiencia se estableció en el 49%, un punto porcentual por encima de la registrada en el primer trimestre del ejercicio anterior. Las provisiones para insolvencias, afectadas por los significativos saneamientos realizados por una entidad en los tres primeros meses de 2017, se redujeron en 1.146 millones de euros hasta marzo, lo que significa un descenso del 22%.

Tras un aumento del 17,6% de los gastos por impuestos contabilizados, el resultado del ejercicio ascendió a 4.662 millones de euros, lo que representa una rentabilidad sobre activos medios (ROA) del 0,74%, siete puntos básicos más.

Los intereses minoritarios, afectados por resultados extraordinarios contabilizados en el inicio de 2017, disminuyeron un 27% y situaron el resultado atribuido en 3.993 millones, un 15,3% más. La rentabilidad sobre el capital (ROE) alcanzó el 7,97% y, pese al incremento de los fondos propios medios del 1,9% anual, superó en 92 puntos básicos a la ratio de un año antes.

Balance consolidado

El agregado de los balances consolidados de los bancos españoles se estableció en 2,53 billones de euros a 31 de marzo de 2018, con una reducción del 3%, de 79.000 millones de euros, respecto al mismo periodo del año anterior.

Entre las principales magnitudes del balance, el crédito a la clientela disminuyó un 3,6%, hasta 1,48 billones de euros. La tasa de morosidad se redujo casi un punto porcentual y se situó en el 4,6%, mientras que la ratio de cobertura se elevó al 69% de los activos de dudoso cobro, con un aumento de cuatro puntos porcentuales.

Por su parte, el saldo de los depósitos de la clientela, por importe de 1,37 billones de euros, descendió un 2,5%, de forma que la ratio de créditos sobre depósitos (LtD, loan to deposits ratio) se estableció en el 108%, frente al 110% de un año antes.

El resto de los principales epígrafes del balance, en especial los referidos a títulos de renta fija, también disminuyeron, y así las necesidades de financiación tomada de bancos centrales y entidades de crédito se redujeron de manera significativa, hasta 47.000 millones, lo que representa apenas un 1,9% del total del balance.

El patrimonio neto, afectado por las reservas negativas por diferencia de conversión contabilizadas en la segunda mitad de 2017 y, en menor medida, por la entrada en vigor de la IFRS 9, se redujo un 5,1%, pero mantiene un peso sobre el total del balance del 7,5%. La ratio de capital CET1 se situó en el 11,3%, lo que supone 53 puntos básicos menos.

Nota de prensa sobre los resultados de los bancos españoles a marzo 2018

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La candidatura de José María Roldán para un segundo mandato fue acordada por el Consejo General de la AEB el pasado 12 de marzo a propuesta de los presidentes de los cinco bancos con mayor volumen de activos. Estos bancos son Santander, BBVA, Banco Sabadell, Bankinter y Deutsche Bank.

Los estatutos de la AEB establecen en su artículo 16 párrafo 3º que el presidente de la Asociación será “presentado de forma consensuada por los cinco bancos con mayor volumen de activos que hayan nombrado vocales en el Consejo”, y que “su designación corresponderá a la Asamblea General”.

Concluida la votación, José María Roldán manifestó a la Asamblea de la AEB su gratitud por la confianza que había recibido una vez más, así como su satisfacción por poder representar al sector durante los próximos cuatro años.

José María Roldán es presidente de la Asociación Española de Banca desde abril de 2014, después de haber sido Director General de Regulación y Estabilidad Financiera del Banco de España y miembro de su Consejo Ejecutivo durante 13 años. En la actualidad es también vicepresidente de la Federación Bancaria Europea (EBF).

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El crecimiento del margen bruto, la contención de los gastos de explotación y las menores necesidades de provisiones para insolvencias explican el aumento del resultado, a pesar de los saneamientos singulares acometidos en el tramo final del ejercicio, en algún caso de elevada cuantía.

El margen de intereses marcó un récord y alcanzó por primera vez 59.000 millones de euros en 2017, lo que supone un aumento del 4,5% anual, debido en gran medida a la reducción de los costes financieros por cambios en la estructura de financiación que, en los últimos ejercicios, han limitado el crecimiento de los pasivos de mayor coste.

Tras varios años de estancamiento o reducido crecimiento, los ingresos netos por comisiones registraron un incremento del 7,2% en comparación con el año anterior.

El margen básico, que comprende los ingresos netos obtenidos por intereses, comisiones, dividendos y resultados por puesta en equivalencia, superó los 80.000 millones de euros, lo que significa un aumento del 5,3%.

El margen bruto, que se situó en una cifra próxima a los 85.000 millones de euros, creció un 3,8% por el incremento de los epígrafes más recurrentes de la cuenta (intereses, comisiones y puesta en equivalencia de participadas), que permitieron compensar los menores resultados obtenidos en conjunto por dividendos, operaciones financieras y diferencias de cambio.

Los gastos de explotación se han mantenido en una cuantía similar a la del ejercicio precedente, con un crecimiento anual del 0,4%, lo que ha permitido mejorar la ratio de eficiencia en dos puntos porcentuales, situándola en el 49%.

El conjunto de dotaciones y provisiones por deterioro de activos financieros ha sido un 10% inferior a las del ejercicio anterior, si bien se mantiene una continuidad en el esfuerzo, cercano a los 20.000 millones de euros en el año.

El efecto conjunto de los saneamientos de otros activos y los resultados en ventas, por un lado, y el gasto por impuestos, por otro lado, han situado el resultado consolidado del ejercicio en 15.264 millones de euros. Con una disminución de los activos totales medios del 1,8% anual, estas cifras representan una rentabilidad sobre activos (ROA) del 0,60%, lo que supone un aumento de 19 puntos básicos respecto a 2016.

Por su parte, los fondos propios medios se situaron en 196.000 millones de euros a 31 de diciembre de 2017, superiores en un 0,6% a los de un año antes, a pesar de que se ha reducido el perímetro del agregado de bancos de la AEB tras la resolución de una entidad. Puestos en relación con el resultado atribuido de 12.060 millones de euros, la rentabilidad sobre el capital (ROE) se situó en el 6,16%, más de dos puntos porcentuales por encima del 4,09% de 2016.

Nota de prensa sobre los resultados de los bancos españoles a diciembre 2017

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El resultado atribuido de los grupos bancarios socios de la AEB ha ascendido a 6.964 millones de euros durante el primer semestre de 2017, con un incremento del 18,6% sobre el mismo periodo del ejercicio anterior.

El aumento de los resultados registrados a junio de 2017 se explica, fundamentalmente, por el buen comportamiento de los epígrafes más recurrentes de la cuenta de pérdidas y ganancias -el margen de intereses y los ingresos netos por comisiones-, que han permitido compensar los menores resultados de operaciones financieras y el incremento del gasto por impuestos. En menor medida, la tendencia decreciente de las provisiones para insolvencias y la contención de los gastos de explotación han contribuido igualmente al incremento de resultados respecto del mismo semestre de 2016.

El margen de intereses, cercano a los 29.000 millones de euros durante los seis primeros meses del ejercicio, crece a un ritmo del 4,4% anual y representa una rentabilidad sobre activos totales medios (ATM) del 2,24%, con una mejoría de 12 puntos básicos respecto a junio del año anterior sustentada, en especial, por la reducción de los costes financieros.

Las comisiones aportan, en términos netos, 74 puntos básicos de rentabilidad sobre ATM, 7 más que un año antes, con un incremento de su importe del 8,4% anual.

El efecto conjunto de los menores resultados por operaciones financieras, 8 puntos básicos de rentabilidad por debajo del ejercicio anterior, junto a ligeros incrementos de los resultados por diferencias de cambio y otros resultados de explotación, sitúan el margen bruto en 42.235 millones de euros, un 3,1% superior al obtenido en junio de 2016.

Este crecimiento del margen bruto, unido a la contención de los gastos de explotación, similares a los soportados en la primera mitad del año anterior, sitúan la ratio de eficiencia en el 48,2%, con una mejora interanual de algo más de un punto porcentual.

Las dotaciones a fondos y las provisiones para insolvencias continúan la tendencia decreciente que, salvo puntuales excepciones, se ha venido observando durante los trimestres precedentes. El esfuerzo contabilizado en el primer semestre del año por 9.347 millones de euros representa el 0,72% de los ATM, apenas 4 puntos básicos menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior.

Por debajo de la línea de resultados de la actividad de explotación los mejores resultados en ventas de activos no financieros aportan 2 puntos básicos adicionales a la rentabilidad y, de manera significada, el gasto por impuestos se incrementa en más de un 25% anual y resta 6 puntos básicos más que en 2016 al resultado del semestre.

El resultado contable, por 8.627 millones de euros, es un 18,6% mayor que el alcanzado en junio de 2016 y representa un ROA del 0,67%, frente al 0,56% de un año antes. El ROE por su parte se sitúa en el 7,15%, un punto porcentual por encima del conseguido durante el mismo periodo del ejercicio anterior.

Balance consolidado

El total activos del conjunto de grupos bancarios de la AEB se situó en 2,5 billones de euros a 30 de junio de 2017, un 4% menor que el contabilizado en junio de 2016.

Durante los últimos doce meses, el saldo de crédito a la clientela se ha reducido en un 2,4%, situándose en 1,5 billones de euros. Los depósitos de clientes por su parte se han mantenido en niveles similares a los del ejercicio anterior, 1,4 billones de euros, con una disminución de apenas el 0,6%. La ratio de créditos sobre depósitos (LtD ratio) se situó en el 110%, dos puntos porcentuales inferior a la de junio de 2016.

A fin del semestre la morosidad del crédito se elevaba al 5,2%, frente al 5,9% en junio de 2016, y la ratio de cobertura alcanzaba el 66% de los activos de dudoso cobro, dos puntos porcentuales más que un año antes.

Tras la resolución y venta de uno de los bancos socios, el agregado de los balances de los grupos bancarios de la AEB presenta, en términos consolidados, un patrimonio neto de 184.804 millones de euros, un 7,2% inferior al que resultaba de la agregación de balances en junio de 2016, variación que viene explicada, en parte, por el incremento de las reservas negativas por diferencias de conversión y, en parte, por la disminución de los fondos propios contables, del 3,9% anual, debida al efecto perímetro antes apuntado.

La ratio de capital de máxima calidad, conocida como CET1, se situó en el 12%, 15 puntos básicos menos que un año antes, mientras que la ratio BIS, de capital total, mejoró en similar cuantía hasta alcanzar el 14,9% a 30 de junio de 2017.

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Como consecuencia del incremento de los ingresos financieros , el margen de intereses, cercano a los 15.000 millones de euros en el trimestre, se eleva al 2,28% de los activos totales medios. Este dato es un 6,7% superior al registrado el pasado año, es decir, 16 puntos básicos más que en marzo de 2016. También las comisiones, que han crecido a un ritmo del 13% anual, aportan 4.834 millones de euros a la cuenta de resultados. Este dato supone 74 puntos básicos de rentabilidad sobre activos medios, 9 más que en marzo de 2016.

Los resultados por operaciones financieras, netos de los relativos a las diferencias de cambio, han sido generados a partes iguales por las carteras de negociación y de activos disponibles para la venta y contribuyen a la positiva evolución del margen bruto con 1.720 millones de euros. Los resultados por operaciones financieras representan 27 puntos básicos sobre ATM, cinco más que hace año antes.

La contención de los gastos de explotación les lleva a crecer a un ritmo del 3,6% anual, inferior al 9,2% del incremento experimentado por el margen bruto. Esto permite que el ratio de eficiencia retorne a niveles por debajo del 50%.

Se mantiene la intensidad en el esfuerzo en provisiones y dotaciones, que representan el 0,79% de los ATM en el trimestre. Este porcentaje es superior al del primer trimestre de 2016. Sin embargo, es 6 puntos básicos menor al esfuerzo medio trimestral realizado en el conjunto del ejercicio precedente.

Después de impuestos, el resultado del ejercicio se eleva a 4.381 millones de euros, lo que representa un ROA del 0,67%, frente al 0,55% obtenido en marzo de 2016, mientras que el ROE alcanza el 7,05%, 85 puntos básicos superior al conseguido un año antes, con un volumen de fondos propios medios un 3% mayor que el del mismo trimestre del año anterior.

Balance consolidado

El agregado de los balances consolidados de los grupos bancarios socios de la AEB continúa creciendo moderadamente como en los dos ejercicios anteriores, con un aumento de los activos totales de apenas un 0,08% en los últimos doce meses.

El crédito a la clientela, 1,5 billones de euros, se incrementa un 1,1% anual, mientras que los depósitos de la clientela, 1,4 billones de euros, lo hace un 1,8%. A su vez, la ratio de préstamos sobre depósitos (LtD ratio) se mantiene en el 110%, mientras que la diferencia entre ambas magnitudes (el llamado gap comercial), se reduce ligeramente, en 7.114 millones de euros y representa menos del 9% del crédito.

Por su parte, la morosidad de reduce en más de medio punto porcentual, situando el ratio de mora en el 5,5%. El nivel de cobertura es del 66% de los saldos dudosos, 2 puntos porcentuales más que hace un año.

La posición neta tomadora con bancos centrales y entidades de crédito, con un saldo de 81.719 millones de euros en términos agregados netos, se han reducido en 20.021 millones de euros (casi un 20%) desde marzo de 2016. En este orden de magnitud han disminuido igualmente tanto los valores negociables emitidos (-14.055 millones) como las carteras de instrumentos de renta fija (-20.140 millones). La disminución de estas últimas ha ido acompañada de cambios estructurales positivos para la cartera de inversión a vencimiento, que ha duplicado su saldo durante los últimos doce meses.

Los grupos bancarios de la AEB han continuado con la línea de reforzamiento de sus fondos propios que mantienen ininterrumpidamente desde el inicio de la crisis. A finales de marzo de 2017 estaban en niveles muy próximos al máximo alcanzado en septiembre de 2016, tanto en valores absolutos contabilizados, más de 197.484 millones de euros, como en su peso sobre el total de los activos, el 7,6%.

Por su parte, los recursos propios computables, medidos por la ratio de CET1, se sitúan en el 11,8%. Son 30 puntos básicos menos que un año antes tras los ajustes y saneamientos realizados al cierre del ejercicio 2016.

Cuenta de resultados individual

El resultado del ejercicio obtenido por los bancos españoles ha alcanzado los 2.260 millones de euros durante el primer trimestre de 2017, un 12,8% superior al registrado un año antes.

Mientras que el margen de intereses se mantiene en 3.277 millones de euros (un 0,94% de los ATM) al igual que en marzo de 2016, las comisiones netas han ascendido un 9,4% hasta los 1.563 millones de euros. Este aumento se ha producido por un mayor crecimiento de los ingresos que de los gastos.

El margen básico, representativo de la actividad bancaria típica, formada por la suma de intereses, comisiones y dividendos, aumenta a 7.104 millones de euros, cuando en marzo del año anterior era 6.843 millones de euros.

El resultado de operaciones financieras ha aumentado un 40,5%, alcanzando los 989 millones de euros. Por su parte, los gastos de explotación se han mantenido estables, en 3.689 millones de euros, cifra similar a los gastos contabilizados un año antes.

Todo esto hace que, el margen de explotación antes de dotaciones de las entidades españolas a nivel individual haya subido un 13,9%. Este incremento supone una mejora en 536 millones de euros del contabilizado en marzo de 2016. La ratio de eficiencia es del 45,6%, frente al 48,7% de un año antes.

Las provisiones realizadas en el ejercicio por riesgo de crédito han continuando con la tendencia promedio de los últimos trimestres. Las entidades han aumentado sus dotaciones un 12,3%, alcanzando un total de 1.368 millones de euros al final del primer trimestre de 2017.

Estas cifras explican un resultado de 2.260 millones de euros al final del ejercicio, un 12,8% superior al del ejercicio anterior. El ROA es del 0,65%, 10 puntos básicos superior al registrado en marzo de 2016.

Balance individual

Respecto al balance individual de los bancos miembros de la AEB, el total de activos es de 1,41 billones de euros, lo que supone un descenso de 36.000 millones de euros desde marzo de 2016.

En relación al crédito a la clientela, el saldo pasa de 714.559 millones de euros en marzo de 2016 a 723.879 millones de euros a la fecha, lo que supone un ligero aumento de 1,3%.

Por el lado del pasivo, los depósitos de la clientela se han visto incrementados prácticamente en la misma proporción que los créditos, un 1,4%, hasta alcanzar los 692.608 millones de euros. La ratio de créditos sobre depósitos (LtD ratio) se mantiene en un 104,5%, una cifra similar a los niveles de un año antes.

El índice de morosidad ha caído hasta un 9,74%, desde el 10,54% del primer trimestre del año pasado, con un nivel de coberturas que ya alcanza el 63%, desde el 57% registrado en marzo de 2016. Estos datos continúan con la tendencia de los últimos periodos analizados.

Por último, se mantiene el crecimiento del patrimonio observado en periodos anteriores que alcanza ya los 147.082 millones de euros y representa un 10,4% del balance, lo que supone un máximo histórico sobre activos totales.

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La AEB, como entidad asociada a Felaban, ha brindado su apoyo para el éxito y desarrollo de estas reuniones, así como del primer Encuentro Bancario Iberoamericano, que ha contado con la presencia de la Secretaria de Estado de Economía, Irene Garrido, el Director General del Banco de Pagos Internacionales (BIS), Jaime Caruana y los Consejeros Delegados del Grupo Santander, BBVA, Banco Sabadell y Bankinter, José Antonio Álvarez, Carlos Torres, Jaime Guardiola y María Dolores Dancausa, respectivamente. Asimismo, han participado en este Encuentro el Presidente y el Secretario General de Felaban, José Manuel López Valdés y Giorgio Trettenero, respectivamente, y el Presidente de la AEB, José María Roldán.

“Es un honor para nosotros recibir a los representantes de todas las asociaciones bancarias de Iberoamérica, con las que la Asociación Española de Banca mantiene un antiguo y estrecho vínculo de colaboración”, dijo el Presidente de la AEB, José María Roldán, durante el Encuentro Bancario Iberoamericano, en el que destacó los beneficios de la internacionalización desarrollada por los bancos españoles tanto por su aportación al crecimiento económico como por su contribución a la integración social y la estabilidad financiera en los países en los que están presentes.

En parecidos términos, se expresó el Presidente de Felaban, José Manuel López, quien destacó la importancia de España y de su banca en la relación comercial con Latinoamérica, mientras que el Secretario General de la Federación, Giorgio Trettenero, subrayó “la importancia de construir agendas de trabajo conjuntas entre la banca europea y la banca latinoamericana a fin de consolidar una nueva etapa de colaboración y desarrollar nuevos proyectos entre la Federación y la AEB, institución que forma parte de Felaban desde hace más de veinte años”.

Los presidentes de una veintena de asociaciones bancarias latinoamericanas mantendrán encuentros con los directivos de los principales bancos españoles y de varias empresas del IBEX. Asimismo, se reunirán con algunas autoridades españolas e internacionales, entre ellas, Javier Alonso, Subgobernador del Banco de España, Fernando Restoy, Chairman of the Financial Stability Institute, Irene Arias, IFC Director for Latin America and the Caribbean (Grupo Banco Mundial), Liliana Rojas-Suárez, Directora de la Iniciativa Latinoamericana y Senior Fellow of the Centre for Global Development.

“Consideramos que el intercambio de puntos de vista en estos momentos cruciales para España y América Latina será un factor de enriquecimiento mutuo en aras a contribuir al desarrollo económico conjunto de ambas regiones”, señaló el Secretario General de Felaban quien asimismo enfatizó que “la Federación ha acompañado la historia y el desarrollo de los países de nuestra región durante los 52 años de su existencia”.

La Federación Latinoamericana de Bancos, creada en 1965 en la ciudad de Mar del Plata (República Argentina), agrupa, a través de sus respectivas asociaciones bancarias, a más de 620 bancos y entidades financieras de 19 países de América Latina. A través de sus congresos, concursos y programas de formación internacional, Felaban ha contribuido a la difusión de la educación financiera para mejorar la prestación de servicios integrales a un consumidor cada vez más informado y preparado para tomar decisiones financieras acertadas.

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Entre estos factores cabría señalar la negativa evolución de los tipos de cambio frente al euro de las principales monedas en las que operan las entidades españolas, las provisiones precisas para dar cumplimiento a la resolución del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) acerca de las denominadas cláusulas suelo y los saneamientos extraordinarios realizados en el último trimestre del año.

En un escenario de tipos de interés muy reducidos, incluso negativos, la cuenta de pérdidas y ganancias consolidada del conjunto de grupos bancarios asociados a la AEB continúa mostrando una elevada recurrencia de los márgenes representativos de la actividad típica de la banca comercial minorista. Así queda reflejado en la positiva evolución del margen básico (comprende los ingresos netos obtenidos por intereses, comisiones, dividendos y resultados por puesta en equivalencia) que registra un incremento interanual del 0,3%.

En esta misma línea de recurrencia se enmarca la contención de los gastos de explotación, que crecen en el año a un ritmo del 2%, inferior al incremento de un 2,5% de los activos totales medios del balance consolidado. Igualmente se mantiene, en términos agregados, el esfuerzo en provisiones para insolvencias que, no obstante, se ha visto afectado por los saneamientos extraordinarios realizados en el tramo final del ejercicio.

Como antes se ha señalado, la disminución de los resultados durante 2016 se explica básicamente por una serie de factores de carácter singular. En primer lugar, por el resultado neto negativo por diferencias de cambio y operaciones financieras, inferior en 1.092 millones de euros al registrado en el ejercicio precedente, manteniéndose, a pesar de ello, el margen bruto en 81.840 millones de euros, apenas un 1% inferior al del año anterior.

Adicionalmente, las dotaciones a provisiones extraordinarias como consecuencia de la sentencia del TJUE, el aumento del gasto por impuesto de sociedades en casi un 10% anual, y el incremento de los intereses minoritarios tras la consolidación por integración global de una filial significativa, inciden en una evolución a la baja del resultado atribuido, que se sitúa en los citados 7.987 millones de euros.

Por su parte, el resultado consolidado del ejercicio ha ascendido a 10.803 millones de euros, un 14,6% inferior al del año anterior, y representa una rentabilidad sobre activos (ROA) del 0,41%, frente al 0,50% de 2015, ratio que se ha visto afectada por los resultados negativos registrados por alguno de los bancos socios de la AEB.

El balance consolidado de los grupos bancarios españoles se elevó a 31 de diciembre de 2016 a 2,6 billones de euros, inferior en saldos finales en unos 29.000 millones de euros, un 1%, al existente al cierre del ejercicio anterior.

El crédito a la clientela, 1,54 billones de euros, se mantuvo en niveles similares a los de un año antes, con una mínima disminución de 8.000 millones de euros, apenas un 0,5% de variación interanual. La morosidad se redujo hasta el 5,7%, frente al 6,2% de finales de 2015, mientras que el nivel de cobertura de las operaciones se incrementó en un punto porcentual en el año, hasta alcanzar el 65% de los saldos contabilizados como de dudoso cobro.

Igualmente moderada ha sido la evolución de los depósitos de la clientela, con un incremento de 10.000 millones de euros, un 0,8% en el conjunto del año, hasta alcanzar 1,39 billones de euros, cuantía que es la más alta nunca alcanzada por los grupos bancarios de la AEB, con un peso en la estructura del balance del 54%, 10 puntos porcentuales más que al inicio de la reciente crisis. Estas cifras sitúan la ratio de préstamos sobre depósitos ( LtD, loan to deposits ratio) en el 110%, dos puntos porcentuales inferior a la de un año atrás.

Mención aparte merece la evolución de los fondos propios contables, que vienen creciendo ininterrumpidamente durante una década larga en la que han más que duplicado su importe, hasta los actuales 195.000 millones de euros, un 2,7% por encima del año anterior. Esta cifra representaba, a 31 de diciembre de 2016, el 7,5% de los activos totales de los grupos bancarios de la AEB.

Este incremento interanual, del 3,4% en el caso de los fondos propios medios del ejercicio, unido al descenso del resultado atribuido, hacen que el ROE pase del 5,5% alcanzado en 2015 al 4,1% al cierre de 2016. Referidos a las ratios de solvencia, los recursos propios de máxima calidad, el CET1, se situaba a finales del ejercicio en una media del 12,36% de los activos ponderados por riesgo, cifra similar a la de un año antes.

RESULTADOS INDIVIDUALES

En el agregado de las cuentas de pérdidas y ganancias individuales de los bancos españoles, el resultado del ejercicio a 31 de diciembre de 2016 ha sido de 3.032 millones de euros, un 58% inferior al de 2015, sobre un balance medio también inferior en un 1,3% al del ejercicio precedente.

Durante 2016 el margen bruto obtenido se ha mantenido en niveles solo ligeramente inferiores al año anterior, debido fundamentalmente a que el margen básico, el más representativo de la actividad típica bancaria, se ha visto incrementado en algo más de 1.000 millones de euros, un 4,1%, y ha alcanzado los 27.000 millones de euros, compensando de esta forma los menores resultados por operaciones financieras del ejercicio.

Los gastos de explotación se han visto incrementados en 950 millones de euros, como consecuencia del redimensionamiento de la red de oficinas, mientras que los saneamientos extraordinarios realizados, incrementados considerablemente respecto de los efectuados en 2015, han superado los 9.000 millones de euros, pues incluyen, entre otros, el efecto derivado de la resolución del Tribunal de Justicia de la Unión Europea en relación con las llamadas cláusulas suelo.

Estas mayores dotaciones, provisiones y saneamientos no recurrentes han sido los que, netos del efecto fiscal, explican que el resultado del ejercicio descienda desde los 7.250 millones de euros a diciembre 2015 hasta los 3.032 millones un ejercicio después, un 58,2% de disminución, que dejan el ROA en el 0,21%, 29 puntos básicos inferior al registrado en 2015.

En lo que al balance individual de los bancos españoles se refiere, a 31 de diciembre de 2016 presentaba un volumen total de activos de 1,41 billones de euros, con una disminución 25.000 millones de euros, un 1,7%, respecto de la misma fecha del año anterior.

Las dos tendencias más importantes observadas en el balance durante el ejercicio son el cambio de la estructura de la inversión de las entidades, observándose una disminución interanual de los saldos de las carteras de deuda de más de 24.000 millones de euros, y un aumento, del 3,4% anual, -unos 23 mil millones de euros- en depósitos de la clientela, hasta alcanzar los 700.000 millones de euros a finales de 2016.

En relación al crédito a la clientela, el saldo pasa de 721.000 a 727.000 millones de euros, lo que supone un ligero aumento de un 0,8%. Esta evolución sitúa la ratio de créditos sobre depósitos (LtD ratio) en un 104%, tres puntos porcentuales inferior a la del 2015. El índice de morosidad de los préstamos otorgados en España por las entidades de la AEB se reduce al 10%, 80 puntos básicos menos que hace un año, y la cobertura de los activos dudosos mejora hasta alcanzar el 62%.

Como en el caso del agregado de los balances consolidados, los fondos propios continúan con la positiva tendencia de crecimiento observada en ejercicios anteriores. Desde diciembre de 2015, se incrementan en un 1,9% hasta alcanzar prácticamente 147.000 millones de euros, equivalentes al 10,4% de los activos totales, cifras que llevan este epígrafe a su máximo histórico y representan un apalancamiento de los bancos de la AEB inferior a 10 veces.

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