El SVB se vio penalizado en su activo (más del 55 % era renta fija) y su pasivo (financiación) por la subida de los tipos de interés decidida por la Fed. A diferencia de los bancos europeos con un elevado peso del crédito en su activo.

Las fuertes retiradas de depósitos, más volátiles, concentrados en clientes empresas del sector tecnológico con elevado consumo de caja y limitaciones en las rondas de financiación, en un mundo interconectado por las redes sociales, obligaron a ese banco a vender bonos con importantes pérdidas para cubrir esas salidas ante la imposibilidad de recurrir una ampliación de capital.

Este banco no estaba sujeto a un marco regulatorio para cubrir el riesgo de tipo de interés de balance, ni tampoco, a diferencia de lo que ocurre en Europa, estaba obligado a cumplir las exigentes ratios de liquidez de los bancos de la eurozona.

La Junta Europea de Riesgo Sistémico ya había advertido hace pocos meses sobre la necesidad de estar preparado para el deterioro de la actividad económica y la inestabilidad de los mercados financieros en un contexto de normalización de los tipos de interés oficiales.

Y en línea con esa recomendación, los bancos españoles se han hecho muy sólidos, disponen de una base de depósitos diversificada y estable, sujeta a estricta supervisión y cumplen con exigentes requisitos de liquidez.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca

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A corto plazo el plan Next Generation EU (NGEU) ya está ayudando a impulsar el crecimiento gracias a una mayor demanda. Pero su importancia a medio plazo es mayor como pieza clave para la modernización de las economías europeas. A través de sus dos vías, la inyección de capital y la financiación, el plan es una oportunidad para conseguir un crecimiento sólido y sostenible en el tiempo que acelere la convergencia económica dentro una zona euro dañada tanto por la crisis sanitaria como por razones estructurales. Los fondos están condicionados a propuestas concretas de inversión y reformas en el periodo 2021-2026.

No se han diseñado bajo un formato de continuidad en el tiempo, pero los fondos suponen sin duda un paso adelante en la necesaria creación de una capacidad fiscal común imprescindible para culminar la Unión Europea. Eso sí, implican contrapartidas y reformas, también a la hora de diseñar un plan de ajuste de la deuda en aquellos países con mayor endeudamiento público. Todo esto podría también aumentar el margen de maniobra del BCE a la hora de diseñar y ejecutar la política monetaria en un entorno como el actual de mayor inflación.

Se estima que NGEU aumentará el peso de la inversión pública europea en más de 2 puntos porcentuales a medio plazo, con un impacto en el crecimiento de medio punto en 2023. Y la realidad podría superar estas estimaciones si consideramos el efecto positivo de las reformas y se logra alentar la confianza de los agentes económicos. En este punto, la colaboración público-privada es fundamental para lograr una mayor eficiencia y efectividad de los fondos, y los bancos, sin duda, son una pieza clave en España.

Un 20 % de los fondos europeos debe destinarse a la digitalización con varios enfoques: administraciones públicas, empresas, capacitación digital de la sociedad y mejora de la conectividad, lo que refleja la importancia de la transformación digital que vivimos y hasta qué punto va a configurar nuestro futuro.

¿Por qué es tan relevante la digitalización en los fondos europeos? Porque es clave en el proceso de inclusión social y económica, según subraya el FMI. Todos los cambios económicos y sociales que estamos observando tienen como eje central la digitalización, y todas las actividades económicas y sociales utilizan ya los canales digitales con normalidad. Se trata de un cambio estructural del que todos los agentes económicos nos beneficiamos.

Según datos del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, en solo un año de crisis sanitaria la economía digital ha pasado de aportar el 19% al 22% del PIB. Durante la pandemia se ha logrado en pocos meses un salto tecnológico que en circunstancias normales hubiera tardado años. La digitalización nos ha protegido de la enfermedad, ha permitido que funcionaran servicios privados esenciales como los financieros y servicios públicos. También ha hecho posible el teletrabajo para que muchas empresas mantuvieran su actividad. Y quizá lo más importante, permitió que nos comunicáramos en los momentos más duros del confinamiento.

Como todo cambio estructural, la digitalización va a requerir un periodo de adaptación más o menos prolongado; todo un desafío para muchas personas, empresas y gobiernos que no todos seremos capaces, o querremos, afrontar. Ante esta realidad, no hay que olvidar que la digitalización debe ser una ventaja a nuestra disposición, pero nunca una barrera insuperable. Los bancos lo han tenido claro y a medida que avanzamos en la lucha contra la pandemia han llevado a cabo un reajuste en el acceso a los servicios financieros garantizando una atención presencial y preferente a los mayores y a las personas con discapacidad que así lo precisen.

El uso eficiente de los fondos NGEU es clave para recuperar algo de certidumbre sobre el futuro en un contexto tan complejo como el actual. Todos tenemos que colaborar para hacerlo posible, con la cooperación público-privada como eje de actuación, esencial para no malgastar unos recursos imprescindibles para España que también requieren una buena gestión y una inversión certera en iniciativas que impulsen la necesaria transformación social, energética y tecnológica.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca

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El avance tecnológico y su reflejo en la digitalización han permitido la aparición de nuevos competidores y modelos de negocio relacionados con la actividad financiera que compiten con los bancos en la provisión de los servicios financieros, aunque enfocándose solo en los más rentables. A diferencia de estas compañías tecnológicas que ofrecen servicios bancarios bajo una regulación y supervisión mucho más superficial, los bancos atienden a todos sus clientes, con independencia de si están habituados a las nuevas tecnologías o prefieren una atención más tradicional a través de las sucursales bancarias. Y son garantía de protección en esta revolución Fintech a la que asistimos, fruto de aplicar la creciente innovación tecnológica en los servicios financieros, que aporta muchos beneficios al usuario, pero también algunos riesgos que deben ser conocidos.

Si hablamos de los riesgos para el consumidor, debemos preguntarnos si el usuario de servicios financieros entiende, en la mayoría de los casos, el tipo de entidad, o la personalidad jurídica que está detrás de una nueva marca innovadora y, por tanto, con qué protecciones legales cuenta en caso de un fallo o error. Es habitual el uso de términos como ‘neobanco’ o ‘banco digital’ para referirse a algunas de las nuevas empresas que, en muchos casos, no tienen la condición de entidad de crédito y no pueden ejercer las actividades legalmente reservadas a estas.

Vigilar lo que ocurre en un mercado tan dinámico y con tantos nuevos actores empieza a ser una tarea compleja para los supervisores financieros y también para los reguladores. Más allá de los asuntos relacionados con la competencia, que también preocupan, las autoridades están poniendo el foco en los riesgos para la protección del consumidor y la estabilidad financiera, porque incentivar la innovación y la competencia no debe traducirse nunca en una menor protección del cliente financiero.

Los clientes deben saber de forma clara cómo está protegido su dinero, algo que sí conocen en el caso de los bancos. Por ejemplo, algunos productos que se ofrecen como ‘cuentas’ no tienen consideración de depósitos y, por tanto, sus saldos no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de las entidades de crédito. También preocupa el aumento de la actividad crediticia fuera de la red de los bancos. Aunque la diversificación en las fuentes de financiación a empresas y familias sea algo positivo, debe quedar siempre bajo el radar regulatorio y de supervisión.

La banca es un sector disciplinado que responde a una regulación extensa y muy exigente, que ha experimentado muchos y profundos cambios desde la crisis financiera mundial desatada en Estados Unidos en 2008. A diferencia de lo que ocurre con el resto de las empresas cotizadas, los bancos están sujetos a una normativa específica, tanto comunitaria como española, que es más avanzada que la del buen gobierno. La rápida adaptación a esas exigencias ha permitido a los bancos españoles aumentar en gran medida su solvencia y capacidad de resistencia, y dar así respuesta a las necesidades de los clientes durante lo peor de la crisis sanitaria.

La estrategia de los bancos pasa por satisfacer a sus clientes. Su compromiso es ofrecer los servicios financieros necesarios a todos los consumidores. Son los clientes los que deciden qué canal eligen entre los disponibles para comunicarse con su entidad: oficinas, banca telefónica y digital, agentes colaboradores y cajeros. El sector bancario también está llevando a cabo acuerdos de colaboración con otras instituciones y empresas que complementan los canales de comunicación de las entidades con el único fin de seguir reforzando la mejora de la calidad del servicio al cliente.

Además del cambio de hábitos y costumbres de los clientes, que acuden menos a las oficinas, los bancos operan en un escenario de baja rentabilidad consecuencia del prolongado escenario de tipos de interés oficiales negativos. Para adaptarse a este entorno, los bancos están llevando a cabo los ajustes de estructura necesarios, unos cambios que los supervisores llevan tiempo reclamándoles y que se acometen con el fin de seguir desempeñando un papel clave para superar la crisis. La prioridad de los bancos es apoyar a las familias y empresas e impulsar esa recuperación económica post Covid que todos deseamos, basada en un nuevo modelo económico mejor que el anterior, más respetuoso con el medio ambiente, más digitalizado y más beneficioso para todas las capas de la sociedad.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca

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Muchos consideran a la economía como la ciencia de la escasez. Y no está mal definida puesto que todos somos conscientes de la escasez de recursos para satisfacer las necesidades y deseos humanos, muy superiores a las existencias. En este contexto, nos vemos obligados a tomar decisiones financieras, de poca o mucha importancia, a diario. Para no hacerlo de forma precipitada y sufrir sobresaltos o problemas a largo plazo es necesario contar con conocimientos financieros, ‘saber de cuentas’ como dirían algunos, y controlar nuestros impulsos frente al consumo.

Tomamos decisiones libremente y somos responsables de sus consecuencias, por lo que tener la mejor formación posible desde el principio contribuye a la adecuada gestión de nuestras finanzas personales, a manejar mejor nuestro dinero, algo necesario en todas las etapas de la vida. Es importante que desde pequeños tengamos conciencia de lo que cuestan las cosas, que aprendamos a diferenciar entre deseos y necesidades y nos habituemos a pensar en ahorrar para el futuro. Son nociones básicas de educación financiera que deben transmitirse en casa con naturalidad y aprenderse en el colegio. Desde la Fundación de la Asociación Española de Banca (AEB) lo hemos tenido siempre claro, lo que nos llevó hace ocho años a impulsar el proyecto ‘Tus finanzas, tu futuro’ gracias a la colaboración de nuestros bancos socios. Desde su inicio, más de 40.700 alumnos de secundaria de colegios de toda España se han beneficiado de sus programas, impartidos en todo este tiempo por más de 3.000 voluntarios empleados de banca. La última edición del programa, que comenzó en los momentos más complicados de la pandemia, en marzo de 2020, pudo seguir adelante gracias a la dedicación y vocación de continuidad de estos voluntarios, que impartieron las clases online de acuerdo con las recomendaciones sanitarias.

Con la colaboración de la reconocida Fundación Junior Achievement, en los programas se tratan temas básicos de finanzas, de ciberseguridad y de consumo responsable. Según la valoración de impacto del último programa, el 98% de los estudiantes consideran que ahora son más conscientes de la importancia de ahorrar y quieren repetir la experiencia. Lo mismo sucede con todos los centros educativos en los que se impartió el programa, que agradecen el papel clave en la formación de los jóvenes de los voluntarios empleados de banca. Estos, por su parte, también hacen una valoración muy positiva del programa, conscientes de la importancia de fomentar el desarrollo de hábitos financieros saludables en los jóvenes de cara a la toma de decisiones cotidianas en el futuro.

Ahora que se vislumbra la luz al final del túnel de la pandemia es un buen momento para valorar de forma razonada las decisiones que prevemos tomar, ya que, a medida que mejora la confianza en el futuro, podríamos asistir a un aumento del consumo que quedó embalsado en la crisis sanitaria y llevó la tasa de ahorro a máximos históricos a escala mundial.

El bajo nivel de formación financiera en España siempre preocupa al sector financiero, pero más si cabe en el actual contexto, porque la habilidad de gestionar el dinero y de pensar de forma crítica es un requisito indispensable para cualquier individuo que impacta de forma significativa tanto en la estabilidad financiera como en el desempeño económico general. Los países con un mayor nivel de formación financiera muestran una mayor resistencia a la crisis y se recuperan más rápido que el resto.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca

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Por esta razón, explicó el portavoz, los bancos han colaborado con las autoridades en las medidas tomadas y las han complementado con otras a nivel sectorial, «todo gracias al esfuerzo y compromiso de los profesionales del sector» que han garantizado en todo momento y en cualquier lugar de los servicios financieros necesarios.

«Los bancos españoles estamos comprometidos a ser parte de la solución de la crisis, poniendo nuestros recursos a disposición la economía productiva», enfatizó José Luis Martínez durante su intervención en el webinar ‘Diálogos Familiares, la nueva realidad bancaria’ celebrado el 8 de octubre.

En el nuevo escenario abierto por la crisis sanitaria, en el que el proceso de digitalización bancaria se ha acelerado, «el desafío es aumentar la capacitación de la sociedad en el uso de las nuevas tecnologías», objetivo en el que se inscribe Expertclick, la escuela tecnológica de AEB y Fundación Cibervoluntarios para mayores residentes en zonas rurales afectadas por la despoblación.

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Cada vez es más patente la conciencia social sobre la amenaza del cambio climático. Tanto a escala individual como colectiva: los agentes económicos son conscientes desde hace tiempo de la necesidad de luchar contra el calentamiento del planeta a través de un sistema productivo menos intensivo en carbono, y de promover un crecimiento económico que beneficie a todas las capas de la sociedad, especialmente tras la crisis sanitaria provocada por la pandemia, que ha golpeado más fuerte a los más vulnerables.

No se trata solo de un discurso oportunista por su buena acogida social. Todo lo contrario. Los agentes sociales necesitan que las autoridades refuercen los compromisos que están asumiendo con cambios claros en los marcos normativo y jurídico que despejen incertidumbres y les allanen el camino para poder pisar más fuerte por la senda de la sostenibilidad. Esta concreción es muy necesaria para la actividad diaria de las empresas y para aumentar la presencia y transparencia de los activos financieros sostenibles en los mercados.

La innovación y la transición energética constituyen la base del reciente acuerdo sellado en la UE para impulsar la recuperación económica tras la pandemia. El pacto contempla la crisis actual como una oportunidad para avanzar de forma decidida hacia un modelo de crecimiento más sólido y con menos costes medioambientales. Su mayor desafío es hacer coincidir el imprescindible impulso económico a corto plazo con un enfoque lo suficientemente sostenible. Nuestras autoridades están llamadas a definir una estrategia clara con una alquimia perfecta y duradera para que la magia funcione.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca

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La entrada Más allá de las palabras se publicó primero en Asociación Española de Banca.

En España el acceso a los servicios financieros es fácil y generalizado y su coste está muy por debajo de la media europea, según se desprende de un reciente estudio de Deloitte. Los bancos ofrecen a sus clientes una gama amplia de canales para comunicarse, desde las sucursales tradicionales hasta las aplicaciones digitales y las páginas web, pasando por los cajeros, las oficinas móviles y los agentes comerciales. La extensa red de oficinas bancarias en España, con la mayor densidad por habitante de toda Europa, pone de manifiesto el esfuerzo de la industria para comunicarse con los consumidores.

Al mismo tiempo, nuestros bancos encabezan la transformación digital en el Viejo Continente para ajustarse a la cada vez mayor demanda de servicios y productos online de la sociedad. La clave es tratar de ofrecer siempre el mejor servicio, sea cual sea el canal elegido por el cliente. Dentro de la estrategia de dar servicio, la accesibilidad es una prioridad y una meta para los bancos. Hace tiempo que se adentraron por esta senda, pero aún tienen mucho camino que recorrer.

La discapacidad no puede ser un obstáculo en la relación entre el cliente y su banco. La industria financiera lo tiene muy claro y su compromiso para derribar barreras de comunicación es firme. Cada entidad opta por sus propias soluciones. Las fórmulas son diversas: la adaptación física de las oficinas, las apps para invidentes en cajeros con información en braille, los servicios de videollamada en lengua de signos para personas con problemas de audición o los bucles magnéticos en sucursales.

Según el I Plan Nacional de Accesibilidad 2004-2012, aproximadamente el 40% de la población se beneficia de productos y servicios accesibles. Este porcentaje puede aumentar si tenemos en cuenta la merma de capacidades que puede ir aparejada al envejecimiento y si entendemos la discapacidad como cualquier barrera que impida la autonomía de las personas. En el caso de los productos y servicios financieros, el desafío no es tanto adaptarlos a la situación personal del cliente como ofrecerlos a través de un canal que pueda utilizar. Aquí contamos con la tecnología, un poderoso aliado para lograrlo.

La tecnología y la innovación nos permiten avanzar en la inclusión social de las personas. Conjuntamente con la digitalización, eliminan las barreras materiales derivadas de la existencia de limitaciones de las capacidades funcionales de las personas. Todos debemos tener la posibilidad de mejorar nuestra calidad de vida, dentro de una sociedad dinámica y cada vez más tecnificada.

El Banco Mundial señala que España ocupa el segundo puesto en el ranking de inclusión financiera en Europa, y uno de los primeros a escala mundial. La ambición de nuestras entidades es seguir dando el mejor servicio a todos los clientes para garantizar su satisfacción y preservar con ellos una relación a largo plazo, imprescindible para que los bancos puedan alcanzar sus objetivos económicos en el actual contexto de transformación digital.

Pocos son los que aún no son conscientes de ello y los escépticos que no valoran los enormes beneficios de la revolución digital, que elimina fronteras y permite llevar productos y servicios financieros en situaciones personales y hasta lugares donde antes era muy complicado.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca

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La entrada Al frente de los servicios bancarios sin barreras se publicó primero en Asociación Española de Banca.

La formación financiera ha sido siempre fundamental, para todos y en todas las facetas de la vida. En el caso de los inversores, una buena formación financiera los llevará a tomar decisiones financieramente responsables, con conocimientos sobre los derechos y las obligaciones en el uso de los productos financieros. La educación financiera también es una herramienta para las autoridades que velan por la protección del cliente, precisamente porque contribuir a fomentar la formación la refuerza. Las entidades financieras dedican enormes recursos para mejorar la educación financiera de la sociedad porque es algo que beneficia a todos.

Un estudio de la OCDE refleja con ironía la preocupación de muchos inversores a la hora de decidir sus inversiones: es mucho más estresante que ir al dentista. Cualquier decisión que tiene que ver con nuestro patrimonio o nuestro dinero nunca es fácil, aunque ayuda mucho contar con una buena formación que nos permita ver sus pros y sus contras y desde una perspectiva de medio plazo. El impacto de la crisis fue más moderado en los países con mayor educación financiera y su superación ha sido también más rápida. No es casualidad.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca

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La nueva Ley de contratos de Crédito Inmobiliario es muy exigente para los operadores, bancos y notarios, especialmente en la etapa informativa previa a la firma del contrato con el fin de reforzar la transparencia y de esta forma la seguridad del cliente. El objetivo es que el cliente entienda bien las características del contrato, para lo que se requiere que tenga tiempo suficiente para analizarlo en la notaría elegida para la firma. Desde su aplicación los bancos han mantenido en todo momento su capacidad de concesión de préstamos y la calidad del servicio al cliente, al mismo tiempo que han realizado un gran esfuerzo para adaptar sus procesos a las exigencias de la nueva norma, preservando con ello la seguridad y transparencia que rigen en el mercado hipotecario español.

Un ejemplo de la disposición de los bancos a mantener el flujo de financiación de la compra de viviendas por las familias, su principal decisión patrimonial, es que el saldo de las nuevas operaciones de crédito hipotecario se elevó a 11.500 millones de euros en el segundo trimestre del año, lo que supone 900 millones más que en los primeros tres meses. Y bajo unas condiciones muy favorables. En junio el tipo de interés medio en los préstamos para vivienda es del 2,57 % (un 3 % inferior a un año atrás) y el plazo medio es de 24 años. Los clientes se decantaron en mayor medida por referenciarlo a tipo de interés variable, aunque se mantuvo el fuerte crecimiento de las hipotecas a tipo fijo. Los bancos ponen a disposición del cliente todo un abanico de opciones de financiación de forma transparente, siendo el cliente el que opta por aquella que mejor se adapta a sus intereses y perspectivas de futuro. Las hipotecas a tipo de interés fijo pueden ofrecer más seguridad al cliente al conocer de antemano el coste del préstamo hasta su vencimiento. En la mayoría de los países europeos son mayoritarias.

Los indicios de debilidad económica que se observan en Europa pueden llevar al Banco Central Europeo a mantener unas condiciones financieras expansivas más tiempo del inicialmente previsto. Pero la propia autoridad monetaria reitera que es una situación excepcional que responde a la propia excepcionalidad del escenario económico. Cada banco comercializa sus productos y fija su política de precios atendiendo a su propia estrategia comercial en un entorno marcado por la elevada competencia. El suelo de los tipos de interés en los préstamos hipotecarios lo marca la Ley de Crédito Inmobiliario al establecer que el interés remuneratorio en operaciones a tipo de interés variable nunca podrá ser negativo. Precisa de esta forma algo que ya está en la racionalidad y naturaleza de los contratos de préstamo, puesto que su contrapartida es el pago de un tipo de interés compensatorio que está pactado.

El elevado dinamismo del mercado de la vivienda en lo que llevamos de año no solo se debe a la reducción del desempleo y a unas condiciones de financiación muy favorables. Se debe sobre todo a la arraigada cultura de la vivienda en propiedad que impera en las familias españolas, que va más allá de una cuestión generacional. Es fundamental preservar las características del mercado hipotecario que tan bien sirve a la sociedad, lo que pasa necesariamente por tener reglas claras y estables en el tiempo que ofrezcan seguridad y confianza.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca

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Nuestros jóvenes son autosuficientes, usuarios habituales de medios digitales, con lo que tienen acceso a un abanico amplío de productos y servicios donde comparar y elegir de forma rápida. La inmediatez, la flexibilidad, la comodidad y la transparencia reflejan sus preferencias como consumidores digitales. También cuando demandan servicios financieros. Los bancos, además de estas cuatro cualidades les ofrecen confianza, privacidad y seguridad, porque utilizar las nuevas tecnologías conlleva importantes riesgos que todo usuario debe tener en cuenta.

La fuerte inversión en digitalización de los bancos españoles, condicionada al desarrollo tecnológico, responde a la demanda de los clientes, entre los que figuran los jóvenes, un segmento estratégico para las entidades de crédito. La digitalización e innovación se traduce en mayor eficiencia para los bancos y también en la posibilidad de ofrecer un servicio más especializado y diseñado a la medida de sus clientes. De esta forma, se refuerzan las características de nuestro sistema bancario: competitivo, innovador y accesible para un público cada vez más extenso.

Los servicios que ofrecen los bancos no tienen edad. El sistema hipotecario ha permitido que tenga vivienda en propiedad más del 80 % de las familias en España, donde el porcentaje de familias jóvenes con vivienda propia financiada es de los mayores de Europa. Es obligación de los bancos ayudar a los jóvenes en su formación financiera y acompañarles en las diferentes decisiones financieras que deberán tomar en las distintas etapas familiares y laborales a lo largo de su vida. Así lo hicieron con los padres y están dispuestos y preparados para hacerlo con los hijos a través del modelo de relación con su banco que estos elijan.

La innovación digital permite reducir las barreras de entrada en la provisión de servicios bancarios, por lo que aumenta la competencia con entidades que no son bancos, al igual que sucede con los últimos cambios regulatorios. Los bancos, habituados a la competencia y con demostrada capacidad de adaptación, contemplan este proceso como una oportunidad para ofrecer nuevos productos y llegar a nuevos mercados, pero reclaman que los nuevos competidores estén sometidos a las mismas exigencias de regulación y supervisión por el bien del consumidor. Las autoridades tampoco deben obviar las potenciales consecuencias adversas de la entrada de las grandes plataformas tecnológicas en el sector financiero. Han de encontrar el equilibrio entre maximizar su efecto positivo a corto plazo en la innovación y la competencia con la necesidad de preservar el bienestar de los consumidores y la estabilidad financiera a medio y largo plazo.

Los bancos son conscientes de la necesidad de hacer bien las cosas, de ser responsables en sus actuaciones y de reforzar con ello la confianza de sus clientes, presentes y futuros. Los jóvenes siempre son el futuro y los bancos se preparan para satisfacer sus necesidades con una oferta de servicios y productos cada vez más digital, móvil e innovadora. En esta transformación de modelo los bancos seguirán garantizando la protección de la información y seguridad de sus clientes, algo exigible a todos los competidores. La confianza de los jóvenes en la fiabilidad de los servicios y productos de los bancos es clave para competir en un entorno cada vez más digital.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca

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