El beneficio obtenido ha sido compatible con un importante esfuerzo de saneamientos a los que se destinan 10.977 millones, un 10,3% más que en igual periodo de 2009.
Los bancos españoles incrementaron su patrimonio neto contable un 13,3% desde junio de 2009, que en términos de solvencia ha supuesto incrementar su Core Capital en 100 puntos básicos hasta situarlo en el 8,39%.
El resultado atribuido a 30 de junio de 2010 para el conjunto de los grupos bancarios españoles ha ascendido a 7.979 millones de euros, un 6,7% inferior al obtenido durante la primera mitad del ejercicio anterior.
El margen bruto muestra un incremento del 4,2%, similar al crecimiento registrado por los activos totales medios (ATM) del 4,1%, mientras que su rentabilidad se mantiene en el 3,57% de los ATM. Dicha evolución se sustenta en el crecimiento de los componentes básicos de la cuenta de resultados, esto es, el margen de intereses y las comisiones, lo que permite compensar el estancamiento en los ingresos obtenidos en el resto de los epígrafes del margen bruto.
El importante esfuerzo en saneamientos y un ligero repunte de los gastos de administración, que en conjunto detraen de la rentabilidad sobre ATM en torno a 10 puntos básicos respecto a la alcanzada en junio 2009, sitúan el resultado consolidado del ejercicio en 8.719 millones de euros. Ello representa una rentabilidad del 0,80% sobre ATM respecto al 0,88% obtenido un año antes.
El incremento de los intereses minoritarios en el último año (+55%) hace que el resultado atribuido a la entidad dominante se concrete en los citados 7.979 millones de euros, el 0,73% sobre ATM, 570 millones de euros menos que en junio 2009.
El balance consolidado, con un activo total por importe de 2,26 billones de euros, continúa creciendo a un ritmo del 5,5% anual. A este crecimiento contribuye de forma notable el incremento de los depósitos de la clientela de un 14,3% anual, 133.000 millones de euros captados fundamentalmente por filiales en el exterior, que tienen como principal contrapartida el aumento de las cifras de crédito en un 4,2% anual (57.000 millones de euros más) y de inversiones en títulos de renta fija en otros 38.000 millones de euros (+14%). La atonía en los mercados mayoristas de financiación se refleja en una disminución, en torno a los 41.000 millones de euros, en el saldo de los débitos representados por valores negociables y pasivos subordinados.
Por su parte, el patrimonio neto contable continúa creciendo a tasas anuales superiores a las del balance, un 13,3% desde junio 2009, y su peso sobre el total activo se mantiene por encima del 6%.
En términos de solvencia, esto se traduce en un incremento de los recursos Tier 1 y especialmente del Core Capital que se situaba en el 8,39% al cierre del primer semestre de 2010, más de 100 puntos básicos por encima del obtenido un año antes. La morosidad de la inversión crediticia alcanza en el consolidado el 4,2%, unos 80 puntos básicos más que la de junio de 2009, mientras que los niveles de cobertura se mantienen en torno a 66% (69% un año antes).
RESULTADOS INDIVIDUALES
El crecimiento anual de los balances individuales agregados ha sido menor que el del consolidado, apenas un 1,12%, debido a las reducidas variaciones de los depósitos, que crecen un 0,3%, y de la inversión crediticia, que lo hace en un 1,4%. Las principales variaciones del balance en los últimos 12 meses se han materializado en el incremento de la inversión en valores representativos de deuda y en la financiación obtenida de bancos centrales. La morosidad a 30 de junio se situaba en el 5,18% con un fondo de cobertura que representa el 58% de los saldos dudosos.
En la cuenta de resultados de la primera mitad del ejercicio, la disminución en los ingresos obtenidos por intereses y comisiones se ha compensado con los mayores dividendos percibidos y los buenos resultados en operaciones financieras. Con unos gastos de explotación contenidos (apenas un 0,6% de incremento anual) y un mayor esfuerzo en dotaciones para créditos, que se incrementan un 44,6% respecto a las del año pasado, el resultado contable a 30 de junio ha ascendido a 4.908 millones de euros, el 0,66% de los activos totales medios.