Los grupos bancarios españoles obtuvieron en el primer trimestre de 2011 un resultado atribuido de 3.714 millones de euros, un 4,5% inferior al registrado en el mismo periodo del año anterior.
LOS DEPÓSITOS DE LOS CLIENTES HAN AUMENTADO UN 13% Y HAN PERMITIDO MEJORAR EN 7 PUNTOS LA RELACIÓN CRÉDITO/DEPÓSITOS HASTA ALCANZAR UN NIVEL DEL 82%
LA SOLVENCIA CONTINUÓ MEJORANDO: EL CORE CAPITAL AVANZA 90 PUNTOS BÁSICOS Y EL SUPERAVIT DE CAPITAL SOBRE LOS RECUROS PROPIOS EXIGIDOS SE ELEVA YA A 53.304 MILLONES DE EUROS
Los grupos bancarios españoles obtuvieron en el primer trimestre de 2011 un resultado atribuido de 3.714 millones de euros, un 4,5% inferior al registrado en el mismo periodo del año anterior. Estos resultados han venido acompañados de un crecimiento sostenible del balance que se ha financiado a través de las fuentes más estables y de mayor calidad.
La solvencia de los grupos bancarios españoles ha continuado mejorando en los tres primeros meses del año. El core capital -la ratio más exigente- aumentó en el último año 90 puntos básicos hasta situarse en un 9,42%. Por lo que respecta a la ratio Tier 1, el nivel se elevó hasta el 10,38% después de registrar un crecimiento en el periodo de 57 puntos básicos. El exceso sobre los recursos propios exigidos alcanzó el 38%, o lo que es lo mismo, un superávit de 53.304 millones de euros.
A 31 de marzo de 2011, el balance consolidado ascendía a 2,2 billones de euros, lo que representa un crecimiento 71.973 millones de euros (+3,3%) respecto al existente un año antes. De esos 71.973 millones de euros de incremento del activo, un 60% (43.260 millones de euros) se han destinado a aumentar el crédito a la clientela, lo que equivale a una subida del 3,2% respecto al saldo de marzo de 2010.
Los depósitos captados de la clientela han registrado un significativo incremento de 134.664 millones de euros (+13,4%), lo que ha hecho posible el crecimiento del crédito antes comentado, al tiempo que ha propiciado una mejora de la posición tesorera con los bancos centrales y con otras entidades de crédito por importe de 54.018 millones de euros. Asimismo, ha permitido recurrir en menor medida a los recursos captados mediante la emisión de valores negociables, cuyo saldo ha caído en 52.736 millones de euros.
Los sustanciales cambios experimentados en la composición del balance tienen como consecuencia directa una mejora de siete puntos porcentuales en la ratio cobertura depósitos/créditos hasta alcanzar un nivel del 82%.
El fortalecimiento de la estructura financiera del balance se acompaña de un aumento del patrimonio neto contable del 7,6%. Este incremento se fundamenta en un crecimiento de los fondos propios de 15.230 millones de euros (11,7%), que las entidades bancarias han obtenido a través de la apelación directa a los mercados de capital y mediante la generación orgánica de resultados.
La ratio de morosidad del crédito aumentó en 23 puntos básicos hasta situarse en un 4,45%. Este ligero crecimiento contrasta con los 120 puntos básicos en que esta ratio avanzó en el primer trimestre de 2010 y muestra así una ralentización en el ritmo de avance de la morosidad. Por su parte la cobertura se mantiene prácticamente estable, tras experimentar un leve descenso de 3 puntos porcentuales y alcanzar el 63%.
Por lo que respecta a la cuenta de resultados, se observa una elevada recurrencia en la medida en que no presenta grandes variaciones respecto a la publicada hace un año. De esta forma, el margen de intereses registra una ligerísima disminución del 0,8%, mientras que el margen bruto experimenta un avance del 1,9% como consecuencia del buen comportamiento de las comisiones y los ingresos por diferencias de cambio.
El menor esfuerzo requerido en saneamientos de inversiones crediticias, que fue muy elevado en el ejercicio anterior, compensa en parte el moderado crecimiento de los gastos de explotación y sitúa el resultado de la actividad de explotación en 5.657 millones de euros, un 4,7% inferior al del primer trimestre de 2010. Esta evolución de los gastos de explotación establece la ratio de eficiencia en 45,6%.
Por su parte, el mayor esfuerzo realizado en saneamientos de otros activos se ha visto compensado por los mayores ingresos por operaciones no recurrentes y por el menor gasto por impuesto de sociedades, lo que contribuye a que el beneficio atribuido consolidado de los grupos bancarios españoles se eleve a 3.714 millones de euros, sólo un 4,5% inferior al de un año antes.
Por último, la cuenta de resultados individual presenta, en esencia, las mismas líneas maestras que las cuentas consolidadas. De esta forma el resultado antes de impuestos, de 2.100 millones de euros en el trimestre, experimenta un ligero incremento del 3% respecto al obtenido en marzo de 2010.