El beneficio atribuido del agregado de los grupos bancarios españoles ha ascendido a 9.328 millones de euros a 30 de septiembre de 2011, un 15,4% inferior al registrado en los primeros nueve meses de 2010.
EN UN ENTORNO DE ESTANCAMIENTO ECONÓMICO Y DE TENSIÓN EN LOS MERCADOS FINANCIEROS, LOS BANCOS ESPAÑOLES A 30 DE SEPTIEMBRE:
HAN OBTENIDO UN BENEFICIO ATRIBUIDO DE 9.328 MILLONES DE EUROS, LO QUE REPRESENTA UN DESCENSO DEL 15,4% RESPECTO AL MISMO PERIODO DE 2010
HAN CONTINUADO MEJORANDO SU SOLVENCIA MEDIANTE UN INCREMENTO DE SUS FONDOS PROPIOS DE 18.056 MILLONES. EL CORE CAPITAL DEL SECTOR SE SITÚA YA EN EL 9,32%
HAN LOGRADO INCREMENTAR UN 6,1% LOS DEPÓSITOS DE LOS CLIENTES, LO QUE LES PERMITE MEJORAR LA RELACIÓN DEPÓSITOS/CRÉDITOS HASTA ALCANZAR EL 80,94%
El beneficio atribuido del agregado de los grupos bancarios españoles ha ascendido a 9.328 millones de euros a 30 de septiembre de 2011, un 15,4% inferior al registrado en los primeros nueve meses de 2010. Este resultado se ha generado en un entorno económico difícil y confuso, todavía caracterizado por el estancamiento de la actividad y la persistencia de tensiones en los mercados financieros.
El margen de intereses se mantiene en niveles similares a los del ejercicio precedente, apenas un 0,1% inferior en importe, mientras que las comisiones muestran un buen comportamiento, con un incremento de un 5,9% respecto a septiembre de 2010.
Esta evolución ha permitido que, a pesar de los menores resultados por operaciones financieras y diferencias de cambio, el margen bruto, la parte más recurrente de la cuenta de resultados, alcance los 56.253 millones, tan sólo un 1,3% inferior al obtenido en igual periodo de 2010. Por su parte, el resultado de la actividad de explotación ha disminuido en 1.448 millones de euros (8,8%) respecto al obtenido hace un año, como consecuencia del incremento en los gastos de explotación. Estos se han visto afectados por las tasas de inflación y los tipos de cambio de los negocios en el exterior y sólo han podido ser compensados parcialmente por las menores provisiones y pérdidas por deterioro de activos registradas en el periodo.
En conjunto, el esfuerzo en provisiones, saneamientos y dotaciones por deterioro de activos, tanto financieros como no financieros, ha ascendido a 16.140 millones de euros, importe ligeramente inferior (7%) al registrado hace un año.
Los menores resultados extraordinarios y el menor gasto por impuesto de sociedades sitúan el resultado consolidado del ejercicio en 10.542 millones de euros, lo que equivale a un ROA (rentabilidad sobre activos totales medios) del 0,63% en términos anuales. Por su parte, la rentabilidad sobre recursos propios medios (ROE atribuido) se sitúa en el 8,56% anual, 2,75 puntos porcentuales inferior a la registrada a 30 de septiembre de 2010.
Para explicar esta disminución del ROE, hay que tener muy presente el incremento de 18.056 millones de euros en los fondos propios contables, lo que supone un 13,6% más respecto al saldo existente a 30 de septiembre de 2010. Adicionalmente, este aumento en los recursos propios de mayor calidad (capital y reservas) se debe, en igual medida, a la generación orgánica de capital y a la captación en los mercados de recursos nuevos. De esta forma, se explica cómo el core capital pasa del 8,35% en septiembre de 2010 al 9,32% en la misma fecha del 2011 y que la Ratio BIS aumente en 19 puntos básicos hasta situarse en el 12,61%.
El balance total aumenta en 50.538 millones de euros en saldos finales (2,3%), de los cuales 33.497 millones se han destinado al crédito a la clientela, lo que representa un incremento de esta partida de un 2,4%, en línea con el crecimiento del balance. Este incremento del balance y las menores emisiones de valores realizadas, por importe de 43.190 millones, se han financiado, en primer término, con un aumento de los depósitos de la clientela de 64.849 millones de euros (6,1%); en segundo lugar, a través de un incremento de la posición neta tomadora con instituciones financieras de 22.812 millones y, finalmente, gracias al aumento del patrimonio neto contable en 10.640 millones de euros.
La evolución de los créditos y depósitos antes explicada sitúa la cobertura depósitos/créditos en 80,94%, superior al 78,18% que había un año antes. El índice de morosidad a 30 de septiembre de 2011 sube 38 puntos básicos hasta alcanzar el 4,65%, mientras que la ratio de cobertura disminuye en siete puntos porcentuales hasta el 59,42%.
Por su parte, el resultado del ejercicio en el agregado de las cuentas de pérdidas y ganancias individuales alcanza los 4.294 millones, un 33,7% inferior al registrado un año antes. Este resultado está en línea con la menor actividad de los últimos doce meses, como pone de manifiesto la contracción registrada por el balance de un 0,4%, la disminución del crédito de la clientela en un 1,3% y el aumento de los depósitos en un 2,3% respecto a los saldos existentes en septiembre de 2010.
El índice de morosidad del crédito a otros sectores residentes se situaba, a 30 de septiembre de 2011, en el 6,19%, con un cobertura del 52%, para el agregado de los balances individuales.